借金返済のコツ・借金方法の極意！秘密に借金を解決する方法

私はあまりお金が無い学生なのですが、そんな私でも気の合う友達ができて楽しく交流をしていました。
そんな友達とコンビニの前で座って話をしている時、友達が「温泉旅行に行こうよ」と誘ってくるのです。
自分はお金が無いから、と一度は断ったのですが友達は「お金が無いなら借りればいいじゃん」と言ってきました。
つまりは消費者金融でキャッシングをすれば良い、と友達は言うのですがそういった経験の無い自分は戸惑ってしまいました。
しかし、温泉旅行には行きたいです。
試しにキャッシングをしてみることになり、友達が言うままに携帯電話からキャッシングの申し込みをしてみました。
私はここで初めて携帯電話一本のみでキャッシングを利用できるのだと知りました。
お金の受け取りも友達と一緒にＡＴＭまで行ったのですが、貴重な体験でした。
ちなみに温泉旅行は無事に行き、お金の心配が無かったのでとても楽しかったです。

私のキャッシング歴はかなり長く、10年近くが経ちます。カードを使ってお金を借りるということに対してはかなり抵抗がありましたが、きっかけとなったのは、ネットショッピングの利用でした。
現在では当たり前になったネットショッピングですが、2006年ごろにはまだまだ普及していない印象がありましたが、ショッピング時にはクレジットカードのショッピング機能を使い、支払が多く、クレジットカードを使いたくないときは、コンビニでギフト券を買うお金をカードで借り、買い物をするようになりました。
ショッピングだけではなく、お金が足りなくなったとき、近くのコンビニATMでキャッシングをすると、限度額があるかぎり、簡単にお金を借り入れることができるようになるのです。もちろん、「ご利用は計画的に」を忘れずに、計画的に使っています。

私は大学生をしているのですが、前回は留年をしてしまい両親に借金をさせてまで学費を支払わせていたので、今回は留年をする訳には行きませんでした。
しかし、自分の怠慢のために留年が決定してしまい、これ以上両親に迷惑を掛ける訳には行かないのでキャッシング会社でお金を借りて学費としました。
勿論、一つのキャッシング会社だけではお金が足りなかったので、数社から借り入れをしました。
返済ですが、月々の返済額を最小にしているので、無理をせずに返済ができています。
まさか自分がキャッシング会社を利用する事になるとは思ってもみなかったのですが、良い経験になりましたし、借金をしても案外普通の生活ができるのだと安堵をしました。
キャッシング会社がなければ学費を得ることができずに退学になっていたところですので感謝をしています。

ある正月の親戚が集まる場所で、私のおじさんが自分の借金生活についてつらつらと語っていたことを耳にしたことがあります。
おじさんは、消費者金融にて１５０万円程の借金を３社間でしていたそうです。
その当時、おじさんのお母さんが病気で働けなくなって、治療費工面や生活費の補助として借入金を利用していたのです。
もちろんおじさんには、仕事がありましたので、毎月の返済金を順調に返していたそうですが、自身も不慮の事故で足を骨折してしまい返済が一時期滞っていまったようなのです。
ですので、返済期間が伸ばされ金利も大幅に上昇してしまい、返済期間を伸ばさなければならない事態に陥ってしまったのです。

そんな借金を完済したのは、借入時から１３年後でした。
ついにおじさんが、ようやく一息つけると思った時、過払い金の事について知人から紹介されたことが発端でした。
最初は過払いが自分にはある訳がないと思っていたそうですが、その知人の知り合いに消費者金融全般に詳しい弁護士がいたので取りあえず相談して見る事にしたそうです。
その結果過払い金が発生していたことにおじさんは気付き、無事過払い金十数万円を手に入れることに成功したと笑いながら話していました。

過払い金請求はいつでもできるわけではありませんので気をつけましょう。過払い金を請求できる権利は、最後に取引した日から10年までという時効が決められています。もし長い間何もしないで放置していたら損をしてしまうこともあります。ですからもしかして過払い金請求ができるかも・・と少しでも思うところがあるのであればすぐにでも弁護士や司法書士に相談しましょう。

そして最近は経営の落ち込みが激しい消費者金融会社も増えています。あの武富士も倒産しているので、金銭的体力の残っているうちに、はやめに過払い金請求を行ったほうが得をする場合もあります。

自分のケースは過払い金が発生するかどうかわからない・・という時も相談だけなら無料でおこなってくれる法律事務所も多くありますし、定期的に相談会を実施している事務所も多くあります。ちょっとでも過払い金請求の対象に該当する可能性があるのであれば、思いきって相談してみると良いのではないでしょうか。

　借金の返済が不可能となった場合は、債務整理を行う事によって借金を減額したり期間を長く変化させる事が出来ます。自己破産の場合には、免責決定がされた場合には、借金返済から完全に解放される事になります。

　しかし自己破産は、すべての人が行える方法ではありません。自己破産を行うと資格制限がなされる事になり、免責決定が下されるまでその業務を行う事が出来なくなってしまいます。公的な資格や警備や保険など多様な業種に制限がかかってしまいます。借金を帳消しにする代わりに職を失ってしまうのは、非常にリスクが高い行為となってしまいます。

　さらに自己破産は、反社会的な理由での借金の場合は、免責不許可となる可能性があります。反社会的な理由とは、ギャンブルなども含まれています。虚偽の申請での自己破産も免責不許可になる可能性があるので、借金をした理由も問題となってしまいます。

　どのような理由での借金なのかや、現在の職業が何であるのかによって選択すべき債務整理は異なります。軽減する金額が大きいほど信用情報機関に記録される期間も長くなります。返済能力がある場合には、返済を軽減するような内容の債務整理を選択する事によって、デメリットを小さくするのが適当であると考えられています。

借金を返済するときに払い過ぎた利息を返して貰うのが過払い金請求です。
しかし過払い金請求が出来ること自体をほとんどの人が知らないでいる状態です。
過払い金請求の時効は10年なので過去に借金があったという人でも充分に対象になる可能性があります。
過去に消費者金融のカードローンなどで借金があったという人は利息を払いすぎている場合があるので一度調べてみると良いでしょう。
大きな金額を長期にわたって借り入れしていた場合は利息だけでも結構な金額になるので過去にさかのぼって調べる価値はあると思います。
払いすぎた利息が分かれば実際に過払い金請求をすることになります。
請求する相手はプロなのでこちらも弁護士に依頼をした方がスムーズに交渉が進みます。
個人でも請求が出来ないわけではありませんが素人だと足下を見られることがあるのでプロに依頼した方が確実です。
一度弁護士に交渉を任せてしまえば後は結果がでるのを待つだけで何もしなくていいので楽です。

個人再生手続きという法的な借金整理の方法がありますが、この制度を使うには条件があります。将来も継続した収入があることと、借金の総額が5000万円以下であることです。これに住宅ローンは含まれません。

個人再生は、自己破産の時のように、車やマイホームなどの財産をすべて手放すかわりに借金が帳消しになるというものではありません。全てを手放すことはせずに、借金を減額して生活の再生を図る制度です。

そして個人再生についている「住宅資金貸付債権に関する特則」を使うことができます。これを利用すると、住宅ローンの返済が滞っても、債権者側が一括返済を迫ることがなく、競売にかけられてしまうこともありません。それどころか住宅ローン返済計画を立て直すことができるようになります。

住宅ローン以外の債務についても個人再生手続きの中で、再生計画が裁判所に認められれば減額することができます。扶養家族が多い場合は減額される割合が増えることもあります。

任意整理とは、裁判所などを通さずに、債権者と直接交渉をして毎月の支払いや金利を引き下げてもらうなどの交渉をして、毎月の支払い
などを減額してもらい、借金を減らしていくことです。

ところがこの任意整理は個人で行うこともできますが、ほとんどのサラ金業者などは、債務者が直接交渉しようとしても受け付けてくれない場合
がほとんどです。

たとえ交渉をしたとしても、債務者側に不利な条件でしか受け付けることはありません。なので、金額はかかりますが債務整理をしようとした場合には、
弁護士に依頼して業者と直接交渉してもらうのが一番です。

任意整理を行うことで生まれるメリットとは、

・裁判所などの司法機関を通すことがないので、弁護士や司法書士へ委任することで、比較的短時間で問題解決が図れます。

・自己破産などのように官報などに載ることがないので、他人に調べられた場合困ることはありません。

・弁護士などが調べた結果、過払い金が生じてた場合、取り戻してもらえます。

一方デメリットでは、

・信用情報機関などのブラックリストに載ることによって、クレジットカードや住宅ローンを組むことが最低５年間ほどできなくなります。

任意整理はこのデメリットさえ覚悟できていれば、自己破産よりはるかにデメリットが少ない方法なので、自分にあった方法で借金を減らしていくこと
をオススメします。

最近私の周りでは結婚ラッシュで毎月立て続けに招待状が届きます。やはりアラサーともなると、結婚が急に増えるんですね。
私の番は当分きそうにありませんが、招待してくれたのに行かないわけには行かず、毎回きちんと出席しています。ところが来月は３件も招待されてしまい、どの友人も大切な人なのですべて出席しようと返信を送りました。
３人ともに同じ額お祝いしなくちゃおかしいし、かといってちょっと金欠なのでどうしようかと考えました。彼氏に借りるのも気まずいし、どこかで借りようと色々とネットで調べてみました。
意外とプロミスの利率が安いということを初めて知り、ここで借りようと決めました。全部で１５万円借りることにしたんですが、月々１万円ずつ返せば無理はないかな、と思いました。
無事結婚式にもすべて出席できましたし、プロミスへの返済も順調に進んでいます。これからもまたお世話になることと思います。自分の返せる範囲で利用するならいいと思いますね。