自身の借金の債務整理を行う手段の一つに任意整理というのがあります。任意整理とはどういった方法なのか簡単ですが説明したいと思います。
任意整理とは取引開始まで遡って現在の法律で設定されている金利（15％～20％）で再計算し借金の額を減らした上で金利をカット、それにより再度提示された金額を３年以内に返済するという方法です。
この方法は、継続して収入があるのと、３年ぐらいで提示された金額を返済できる方にお勧めできる方法であります。この方法のいい所は、金利が無くなるので月々の返済金額に負担が少なく、しっかりと返済することが出来れば遅延損害金が起きることがありません。
そして任意整理は直接業者とやり取りを行うため、裁判所などを通さず記録にも残らないというメリットも持っています。
ですが、デメリットとしてはこの任意整理を行った業者には記録が残ってしまい、５年程はローンなどの手続きが行えなくなる可能性があります。
デメリットを差し引いても一定の収入を持っているならやってみても良い方法だと思います。
債務整理という言葉は日常ではあまり聞く言葉ではありませんが、一度は耳にしたことがある言葉ではありませんか。ですが債務整理と聞いてそれが何となく財産に関することぐらいしか思い浮かばない場合が多いと思います。
今回は債務整理について簡単ですがご説明したいと思います。
債務整理とは、借金を整理するということです。債務は借金のことを指しているのです。では整理とはどういったことを指すのでしょうか、それは自己破産や任意整理、民事（個人）再生そして過払い請求の４種類の方法のことです。
もし借金で苦しんでいた場合この４種類のうちの方法のどれかを使い自身の債務を整理したとします。そうすると借金の額が減ったり、払いすぎたお金が戻ってきたり、金利が下がったりする場合があります。こういった借金の苦しみから解放されるための手段を債務整理といいます。
この債務整理を行う際にメリット・デメリットはそれぞれの方法に必ずありますが、借金に苦しんでいる場合は債務整理を行うという考えを頭の隅入れておいた方がいいと思います。
消費者金融の利息というものですが、どのようなタイプの計算方法になるのかチェックしましょう。
計算方法により結果的に返済総額などが変わってくることもあるわけです。
では、消費者金融の利息の計算方法ですが、基本的に日割り計算となります。
1日ごとに利息が発生しているということになります。
ですので、繰り上げ返済などをしますと、その分の利息額をカットすることもできるわけです。
日割り計算については、基本的に1年を365日で計算します。
消費者金融の利用ですが、基本的に早めの返済になります。
数カ月で返済が終わります。
ですので、年利で18.0パーセントと言っても、必ずしも元金の18.0パーセントを支払うことにはなりません。
6か月で返済ができれば約9.0パーセントの返済で済むことになるわけです。
消費者金融のメリットには、そういった少額利用の短期返済というものもあります。
予測していた支払い利息も少なく済む事がほとんどです。
短期返済を特に意識して利用するようなこともお勧めでしょう。
消費者金融からお金を借りていて、返せそうにない場合には、債務整理という手段があります。
しかし、もしもグレーゾーンでの金利でお金を借りていた時期があるならば、過払い金の発生がないかどうかを確認してからでも判断は遅くありません。
とはいえ、過払い金の計算は複雑ですし、これまでの取引の履歴を全て保存している債務者も少ないです。
なので実際には専門家に依頼することになります。
専門家は行政書士や弁護士などになりますが、報酬の支払いが不安などの理由で依頼を躊躇している人もいます。
しかし、過払い金が発生しているかどうかを確認することについては、手出しのお金が出ることはほとんどありません。
また依頼料も手続き後の成功報酬としての支払いになることがほとんどです。
取り戻した金額から算出されるので、手出しでお金を払う必要がないのです。
過払い請求は士業者にとってはそれ程難しい案件ではありません。
その上、過払い金が発生していればほぼ確実に取り戻すことに成功するのでローリスクな案件です。
当然他の士業者に仕事をとられては儲け損なうので、わざわざ初めに手数料をとって顧客を逃すことはしない士業者が多いのです。
消費者金融の審査を受ける時に気になってしまうのが、ブラックリストというものです。
ブラックリストに悪い情報が載っていると審査落ちの原因になってしまいますので、気をつけて対応しなければいけないと思ってください。
では、悪い情報の具体例を上げます。
まずは、債務整理です。
そちらを行ってしまっていると、情報が掲載されまして一般的に審査に通ることができません。
自己破産や任意整理個人再生といったものが債務整理の中にあります。
また、長期間の滞納というものも、ブラックリストに掲載されます。
定期的にしっかりと返済していなければ、マイナスの情報が掲載され審査が厳しくなります。
さらに見ていただきたいのが、申し込みの数です。
一度に多数の消費者金融などに申し込んでしまいますと、その情報が記載されてしまいます。
申し込みについては、間に時間を置いておこなうのがおすすめです。
ひと月に3回以上の申し込みをすると悪い影響が出てくると言われていますので、参考にしてください。
債務整理を行う事で財産を失われてしまっている事もあるので、借金なしでは生活が出来なくなっている事もあります。
でも債務整理を行うとブラックリストに載ってしまい、短ければ5年長ければ10年くらい借金をする事が出来なくなります。
貸してくれない所が多いですが、中には債務整理を行った後でも借金をする事が出来る所があります。
大手では難しいですが、中小の消費者金融では審査をしっかりと行ってくれるので、諦めてはいけないのです。
しかしブラックリストに載っているというのはマイナス要素になるので、一般的な審査よりも厳しく判定される事が多いです。
そこで重視されるのは家などの資産を持っている事や大企業などに属しており継続した収入が期待出来ることなどがあります。
こういった中小の消費者金融は大手のような知名度での差があるので、独自の審査基準を設けている事もあります。
その為に債務整理後でもお金を借りる事に対して柔軟な動きをして、消費者金融を探して借りる努力をする必要があります。
融資を受ける場合には、一般的に保証人が必要ですが、その保証人を探すことが困難なことがあります。
しかしながら、消費者金融の場合には保証人が基本的に必要ではありません。
融資を保証人なしで行うということは金融機関にとってもリスクがあるわけですが、保証会社と金融機関は契約を行っているため、もし返済が不可能になったとしてもダメージを受けることはありません。
そのため、消費者金融では貸し付けを保証人なしで行ってくれるのです。
しかしながら、保証人がたまに必要な場合があります。
それは借入を希望する人の信用情報が、所定の段階まで達していないためです。
つまり、貸し付けを保証人なしで行うのはリスクが大きいため、保証人が必要ということなのです。
保証人が必要な場合はこれ以外にもあります。
学生の場合などは、基本的に保証人が求められるでしょう。
さらに多額の契約を行う際には、消費者金融でも保証人が必要になる場合が少なくありません。
日常生活を快適に送っていく上で、なるべくなら後で困るような
キャッシングはしたくないと誰もが考えることだと思います。
キャッシングは、いわゆる借金なのでいつかは必ず返さなければならないもの。
しかし、自分の気持ちを上手くコントロールできない時が、少なからずは
誰もがあるのではないかと思います。
例えば、ブランドもののバッグや衣類、装飾品などが挙げられます。
欲しいと思ってたわけではなくても、目の前にすると急に欲しくなってしまい、
衝動買いをしてしまうという経験ありませんか？
休日を利用して、海外旅行や国内旅行など行くことが決まり、
十分な旅費を捻出することができず、困ってしまったということありませんか？
こんなときに、お世話になってしまうのが、キャッシング。
普段は利用する事はないけど、急に現金が必要になった時や
ボーナス月まで待てない時に救世主となるキャッシング。
返済可能な金額内で上手く利用する事がコツですね。
この不景気の時代、家族や、友人からなかなかお金を借りる事が難しいし、
正直なところ恥ずかしい事でもあります。もし、断られたらどうしよう！！
なんて不安ありますよ。私の友人はまじめに仕事をしています。
ギャンブルもしないまじめな節約主義の友人なんですが、家庭の事情が
あっての事か、私によく借りに来ていました。
時には貸してあげたいが、こちらも貸せないときってあります。
なので友人に軽い気持ちで、勧めてはみたものの、勧めるほうにもかなり
勇気がいることでした。よくCMで流れている、消費者金融会社のCM。
大手企業ではあるものの、やはり裏には見えない黒い陰があるのいでは
ないだろうか不安でいっぱいでした。CMでは、気軽さの演出で、芸能人が
イメージキャラクターになっていますが・・・。最近では、大手銀行と業務提携
してイメージがだいぶん変わりましたね。友人はその後、お金の融資に行ったそうです。落ち着く色の、緑の看板レイクにしたそうです。中は狭いが、明るく
落ち着いた空間で。丁寧に画面越しで機械とマイクを通じて、オペレーターとの契約説明などを交わしながら、約３０分くらいで手続きが終えたようでした。
融資金額は少なかったものの、十分な生活費だと喜んでいました。月々の返済額も大して負担もなく完済できたそうでした。消費者金融のレイクのイメージは友人から聞いた話しだと、全然悪くなく、親切だったらしいです。
ちゃんと約束の期日に返せば、無理な借り方をしなければうまく付き合えるのかもね。
キャッシングを利用しています。
今は借り入れはしておらず、返済のみです。
しっかりと返済をしているので負債額が減っていると良いのですけれども。
長年キャッシング会社への返済を続けている知人はそろそろ負債額が半分くらいになっているだろうと思いきや、４分の１程度しか負債額が減っていなかったと話していました。
さて、私がキャッシングを利用するに至ったのはＦＸが原因でした。
知っている人は知っているでしょうがＦＸは、はまると熱くなってしまいどんどんと投資をしてしまいます。
負けてしまったら負けを取り返すために更なる投資を続け、結局はお金が無くなってしまう、そんな話を何度も聞きました。
私もＦＸをしていて投資のための費用が必要となり、キャッシングの無人機まで走ることになったのです。
その時は無事にＦＸで負けを取り戻せました。
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